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宜信财富理财产品安全吗?前波士顿咨询全球合伙人曾这样深度分析

发布时间:2020-05-23 02:45:29 已有: 人阅读

  购买理财产品比较谨慎的人一般来说,可根据其产品类型来判断其安全性。如固定收益类产品,风险较低。一般在理财产品说明书中都会给出明确的风险等级和适合投资的人群,也会对项目一旦发生风险有哪些措施能最大限度地降低产品风险等给予说明。投资人可根据自身实际需求和承受风险的能力选择理财产品。

  宜信财富2019尊享年会的第二天,会场依旧座无虚席,宜信公司高级副总裁,前波士顿咨询(BCG)全球合伙人张越在继耶鲁模式的深度分享后,再度为投资者带来了关于家族传承的内容盛宴。

  张越:作为两个孩子的母亲,我深刻体会到给孩子最好的教育就是父母的以身作则,孩子是非常聪明的观察者,说一套做一套是不会被接受的。

  传承也是如此,一句“孩子,钱归你了”并不能解决传承的问题。传承是一个动态思考的过程,作为父母我们该如何把财富和智慧传承给下一代,让他们的人生能看得更高,走的更远。在这个思考的过程中,不仅价值观得到了提炼,我们的取舍和决定也为孩子上了一堂生动的人生课。

  曾有机构做过这样的调研,中国有着约80万的高净值人士,共计约19万亿的财富迫切希望解决传承的问题。(数据来源:BCG 高净值客户调研 2018)面对浩瀚的投资市场、全球不同的法律体系、手中各式各样需要管理的资产、趋严的税务监管力度,甚至是如何让子女继承家业都成了他们每天焦虑的问题。

  而另一面,中国的传承事业才刚开始,家族信托这样的传承工具还在起步阶段。在美国,用信托架构持有自己的个人资产,且进行管理的规模已经超过了六万亿美元,在高净值人士中的渗透率超过了70%,而中国鲜少有人懂得利用家族信托来保护资产,并及早为子孙做好传承规划。(数据来源:根据UBS2018家族报告测算和预估)

  大家熟悉遗嘱和赠与,其实在隐私保护、执行力度上等存在诸多不足。近些年,也有人选择用大额保单做定向传承,然而依旧只能一次性给予,一次性将一大笔钱交到一个年轻人手里,这恐怕是一种惊吓,对您来说也不是一个最放心的安排。

  所以,越来越多的人士意识到应该用家族信托这样可以定制的工具去解决传承问题,但他们对家族信托的了解,依旧知之甚少。

  如何描绘家族信托?打个比方,就像是一个超级保险箱中住进了一位财富管理专家,为您资产隔离风险的同时,也通过科学的资产配置,让资产持续保值增值,并按照您个性化的信托框架,实施分配。

  首先,家族信托可以在全球范围内为您实现财富的保护与传承。其实现实中我们的传承需求非常复杂,并非把钱一交就行。

  如何把他们的需求,翻译成一个合理的信托架构,通过法律条款实现客户这些需求,这非常考量机构的专业能力,所幸中国财富管理领域的先驱已经开始走起了这个旅程。

  其次,建立一个合理的信托架构只是一个开始,如何妥善打理您分布在全球各地,各种各样的资产?如何让它们持续增值,让它在下一代、下下代还能够发挥作用,这就非常考量机构的财富管理水平。

  从全球家族办公室的资产组合来看,科学配置是贯穿其中的核心,而这也与我们分享的耶鲁模式,与宜信财富一直倡导的资产配置黄金三原则的理念不谋而合。

  我们一直有一个愿望,就是传承卓越,未来有你,这个未来是长成什么样的,它完全在我们的手上。希望我们能与您携手,一起描绘这未来的“百年版图”。

  风险提示:投资有风险,理财需谨慎。本文仅作为知识分享,非宜信官方观点,不构成任何投资建议,对内容的准确与完整性不做承诺与保障。过往成绩表现不代表未来业绩,投资可能带来本金损失。任何人依据本文做出投资决策,风险自担,信息发布方不承担任何法律、法规及相关责任。宜信财富的全球投资服务,只适用于已经有海外金融资产的合格投资者。根据国家外汇管理机关要求,境内个人办理购汇业务时,不得用于境外购房、证券投资等尚未开放的资本项目。请投资人应当遵守国家外汇管理规定,依法合规做好投资资金安排。

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